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外汇对公隔离的重点解析 对安全很重要

更新时间:2018-10-01  文章来源:无佣网  编辑:无佣网
   一、什么是隔离账户
  
  外汇对公隔离账户:通常来讲就是隔离资金,即把客户的资产和金融机构自身资产有效隔离开,抑或一些经纪商使用托管银行服务,以将客户资金放置在不同于公司的银行账户中。
  
  无佣网认为这样做可以保护客户或交易者的投资资金不能被外汇经纪商挪用,外汇隔离账户并不能用作外汇经纪商的的运营资金,因此它也是保护客户资金的一种高效透明的方式。大多数外汇经纪商使用的都是单一的银行托管账户,并将客户资金都统一放置在这个账户名下,选择能提供托管对公账户的外汇经纪商对于投资资金来说仍然是最安全的。
  
  二、隔离账户的含义
  
  隔离账户有三层含义:
  
  第一,经纪商必须把客户的资金存在一个完全与公司自己账户分开的银行账户里。分账立户的资金只能用在客户自己想要用的目的上,任何时候,公司都不可以把这笔资金同自己的资金,也就是“House Account”中的资金混同起来;
  
  第二,每个客户的资金与其他客户的资金分离开来,一个客户的资金和保证金只能用在自己的交易、结算、担保以及别的由该客户自己限定的用途上,这些钱既不能用到其他客户身上,也不会因为其他客户的亏空而受损;
  
  第三,外汇隔离账户不能用作外汇交易商的的运营资金,因此它也是保护客户资金的一种高效透明的方式。将客户资金放置在不同于公司的银行账户中,可以在法规上保护客户或交易者的投资资金不能被外汇交易商挪用。
  
  三、哪些国家对隔离账户有监管要求
  
  基本上全球所有的外汇监管机构都会要求经纪商将客户的资金与自身的运营资金分离。以下列举几家主要的监管机构以及他们特有的规定。
  
  在美国,所有本土经纪商(包括介绍经纪商)必须注册成为NFA会员,且CFTC规定经纪商的净资产规模不得少于2000万美元,需接受年度审计。因此实力不足的交易商根本无法在美国立足,可以减少交易者因为经纪商公司破产而带来的损失。此外,NFA/CFTC同样设立了资金隔离制度。
  
  英国是全球第一个要求外汇经纪商必须将客户资金放在隔离账户的国家。除此之外,英国金融市场行为管理局(FCA)还对交易者提供资金保障,这也是FCA的最大优势。即受监管的经纪商或者其他类平台的资金无法退回的时候,FCA会启动资金保障计划,每位受此影响的交易者最多可获得5万英镑,在投资者保护计划中无论是银行还是经纪商受破产清算,交易者的帐户资金都不会被划分为破产财产。
  
  以色列证券管理局(ISA)在2015年实行新的外汇管理法案。它规定,为了确保客户资金安全,经纪商需要向ISA定期提供报告;客户的资金必须保存在第三方托管账户中并与经纪商自身的运营资金分离,这可以有效地保护客户资金并防止经纪商盗用客户资金;经纪商需要每两周以及每月向客户提供报告,报告内容包括所有客户与经纪商之间的行为,如入金、交易、佣金、以及盈亏。
  
  此前,根据澳大利亚证券监管委员会(ASIC)的规定,澳大利亚金融服务提供商可以将客户资金作他用,包括用作公司运营资金,这种权利也让客户资金处于高度风险中,尤其是在持牌公司破产的情况下。2016年11月ASIC发文宣布,将取消澳大利亚金融服务持牌公司使用零售OTC衍生品客户信托账户资金的规定,持牌公司必须将客户资金隔离存放于信托账户中,而在ASIC正式执行这次的改革要求之前,将有12个月的过渡期。另外,ASIC还设立了金融督察署,专门为消费者提供免费服务,处理各类纠纷,凡是有任何客户投诉外汇市场参与者的,ASIC都要求被投诉者按流程参与纠纷解决,对损坏客户利益的行为,要求交易商进行赔偿。
  
  塞浦路斯证监会(CySEC)同样在2016年10月发布新规定,要求持牌经纪商定期向监管机构报告客户资金情况,且客户资金必须与经纪商运营资金完全隔离保管,还需保证托管的机构在其本国受到监管,客户对资金转移拥有知情权。
  
  总的来说,虽然监管机构基本上都有严格规定资金隔离制度,但交易平台是否是真正的资金隔离,依然是个问题,而且无法保证有些交易平台会不会在操作上做一些小动作,所以平台自身的实力以及信誉就非常重要,而交易者自身也需要更加谨慎,保障好资金安全是交易成功的关键。
  
  四、如何甄别交易商有无使用隔离账户?
  
  1.直接询问客服,该交易平台是否账户隔离。
  
  2.查看入金时登记的银行账号信息与出金时的银行账号信息是否一致。如果一致,基本可确定这家外汇交易商使用了隔离账户。
  
  注意:
  
  1.最好使用银行电汇的信息来直接验证所选择的外汇经纪商是否使用的是隔离账户。
  
  2.部分投资者因为缺乏投资经验,会在投资时选择账户托管,需要注意的是托管账户不是隔离账户,前者只在交易时隔离而已。


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